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                                                                全民乐彩票App:银行该如何履行“适当性义务”?-临武新闻

                                                                最新资讯 2019年11月19日 5:02

                                                                银行该如何履行“适当性义务”?-临武新闻

                                                                银行该如何履行“适当性义务”?-临武新闻

                                                                【上海马拉松开跑】

                                                                “任何一笔交易都有买卖双方∵,错误的购买行为有可能是源自卖方机构的误导〇□,也可能是买方对自身情况的不了解、对理财产品信息的漠视等⊙,尤其是寄望于银行的刚性兑付□♀◇,这是很常见的∵▽﹡。”上述行长称∵。

                                                                对类似客户经理将个人风险转移至银行的行为↑∵,银行也在不断加大内控管理力度﹡┊,包括严格处罚制度、“神秘人”暗访等∴。另外∟♀,也有银行在对投资者做风险测评时⊙,设定某些题目的回答短期内无法修改♂⌒⊿,减少“作弊”的可能☆☆〇。

                                                                其中⊿⌒,权益类、衍生品类等相对较高风险的产品一旦发生损失◇,就极易引发投资者投诉﹡▽∴,乃至最终演变为诉讼?π,成为客户转嫁风险的手段◇。

                                                                有金融律师认为↑,对金融机构要求严格一些是对的♂∴∴,在前端就严格落实金融机构的责任、要求〇♂⊿,也减少了后续的纠纷和诉讼风险△∟π。

                                                                一位华南城商行分行行长表示⌒,在投资者购买银行理财产品发生损失时⊿,要做的并不是一味地把责任推向某一方∴,而是买卖双方都要明确权责⊙?。

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                                                                因此┊◇,银行通常在引入外部产品环节就严格规范♂。据了解?↑,代销银行总行需要单独对外部产品进行审核及风险评级∴∴,此前还有下调原有评级的可能∵∵,但现在只会基于原有风险等级上调⊿♂☆。

                                                                到销售环节┊,即便是“双录”完整∴,依旧可能发生突破银行内控的操作风险∵∟♀。比较常见的情况是⊙〇♂,客户经理引导投资者不断修改风险测评♂﹡∴,直到匹配产品等级⊙〇。

                                                                一言以蔽之□π△,“将合适的产品卖给合适的投资者”⊙↑。适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容⌒,也是“买者自负”的前提和基础⊙。

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                                                                证券时报记者 马传茂 王玉玲但代销产品由于现实存在的业绩导向、佣金导向问题⊿﹡↑,银行数量、涉及销售人员也太多♀↑,难免有个别客户经理销售时发生一定的操作风险甚至道德风险┊┊↑。

                                                                全民乐彩票App

                                                                代销银行在类似案件中通常被确认为被索赔对象↑┊。这有一定的合理性□⌒?,如果银行的“服务”和投资者的购买行为形成因果关系⌒∴,就必然要承担适当推介和风险提示义务┊∴,代销银行也要对履行适当性义务承担举证责任⊙┊。

                                                                上一页: 全球超算500强 美蝉联冠军 中国数量增加 下一页: 港股投资者为什么不担心全流通?
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